Эксперты рассказали, кто подвержен «кредитомании» и как люди влезают в долговые ямы

Госдума в первом чтении одобрила законопроект, вводящий особый механизм защиты от аферистов. И если его примут, россияне смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов. Тогда никто не сможет ни получить кредит за спиной гражданина, ни сбить его с толку и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться. И как считают эксперты подобное введение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Эльвира Файзуллина расскажет подробнее.

Оформить пять кредитов одним кликом практически один за другим — по словам Курбана (имя нашего героя изменено), это было легко. А после — легкость куда-то улетучилась. Остались объемная папка, где собраны договоры и письма от банков и неподъемный груз расплаты.

«Они мне все звонят и звонят. Сейчас я пробую оформить кредитные каникулы», — говорит Курбан.

Уверены, ни один телезритель не удивился, услышав эту историю, уж слишком она популярна. По последним данным, основанным на информации Центробанка и Росстата, Татарстан вошел в топ-15 самых закредитованных регионов России. Соотношение долга по кредитам и зарплаты в республике составило 71%. Но самое обидное, когда прыжок в долговую яму совершается во время погони за красивой жизнью.

Желания ни в чем себе не отказывать, хорошо подпитывают социальные сети с демонстрацией красивой жизни. Блогеры, как правило, транслируют успех, а это дорогие машины, одежда, поездки. Психолог и коуч Лейсан Бариева, которая и сама активно ведет социальные сети, часто сталкивается в работе с тем, что люди забывают о своих настоящих желаниях и возможностях, и уходят в детскую позицию.

«Когда ты хочешь, идешь за этим импульсом, даже не задумываясь, а я могу позволить себе эту карту, а у меня возможности позволяет закрывать эти расходы, обязательства ежемесячные. Здесь, конечно же, очень важно осознать, во-первых, что чаще живешь из этой позиции и начать взращивать взрослую, зрелую часть, которая, когда берет карту, осознает, что еще не несет ответственность за это», — говорит психолог.

Обещания красивой жизни – этот главный и самый легкий путь к сердцу заемщика виртуозно используют организаторы финансовых пирамид. И большинство их жертв делают взносы, взятые в кредит.

«Самый яркий пример – это Финико. По нашим подсчётам, большинство из тех, кто вложил больше 300 тысяч, оформили кредиты. И они составляли около 75 процентов вложенной суммы», — рассказал «Вестям» управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров, Марат Сафиуллин.

Близкий друг нашей следующей героини уже много лет не выходит из кредитного лабиринта. Родные и друзья пытаются вытащить, попытки тщетны.

«Он все из раза в раз берет кредиты уже новые и складывается такое впечатление, что у него зависимость», — рассказывает девушка.

Подвержены кредитомании, по словам психотерапевта Фариды Волгиной, люди с низкой самооценкой. Психотерапевт обьясняет:

«Путем приобретения каких-то дорогих брендовых вещей он старается поднять себе самооценку, выглядеть таким же, как другие и, соответственно, получать от этого удовольствие».

Помимо психологических и, конечно, экономических факторов, в отношениях с финансами большую роль играет умение управлять финансами.

«Если инфляция растёт, а мои доходы не успевают, это не значит, что надо сейчас брать кредит, это не значит, что надо вот сейчас покупать желаемое. Может быть отложить покупку на год?», — говорит финансовый советник, Аида Багавиева.

Выбраться из долговой ямы реально. Даже когда кажется, что выхода нет. Один из самых популярных вариантов процедура банкротства. Житель Казани Ильназ Абдулин получил статус банкрота два года назад. Высокая долговая нагрузка стала невыносимой, когда на работе начали задерживать зарплату.

«После банкротства я стал более финансово грамотным. То есть все уже не нужно. Ты спокойно выезжаешь в другие страны», — рассказывает Ильназ.

Татарстан в числе лидеров среди регионов по количеству банкротств физлиц. Только в этой юридической компании ежегодно закрывают более двухсот дел.

«Портрет наших условных клиентов, наших доверителей, он молодеет. Действительно, в числе наших доверителей есть, например, молодые люди возраста 19-20 лет, тоже имеющие кредиты определенные и уже понимающие, что они не могут с этой нагрузкой справиться и обращаются к процедуре банкротства. При этом, если говорить о среднем возрасте, это все-таки, скажем так, семейные люди уже где-то 35-40 лет.

Уровень закредитованности в среднем миллион-полтора миллиона рублей», — говорит юрист-эксперт по банкротству Альбина Гузаирова.

Начиная со следующего лета, россияне смогут устанавливать самозапрет на получение кредитов и займов. Этот законопроект, одобренный Госдумой в первом чтении, призван защищать от онлайн-мошенников. Но кажется, что самозапрет нужен еще и чтобы защититься от самих себя, вернее, своих соблазнов. Чтобы получение кредита было продиктовано не импульсивным желанием, а обдуманным, взвешенным решением взрослого человека.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter

Теги: кредиты, События недели, Яндекс.Новости